211service.com
Varför Apple Pays långsamma start betyder inte att det är ett misslyckande
Ett år efter att Apple Pay tillkännagavs ser den mobila plånboken inbyggd i iPhone inte ut som om den för alltid kommer att förändra hur vi alla köper saker, som Apples vd Tim Cook sa att den skulle göra.
I september hade endast 27 procent av butikerna terminaler som accepterar Apple Pay.
Endast 13 procent av personer med telefoner som kan använda Apple Pay har provat det, enligt en undersökning i juni av konsumentundersökningsföretaget InfoScout och betalningsbranschens sajt PYMNTS.com. Undersökningen visade också att endast en tredjedel av iPhone 6-konsumenterna som var i en butik som tar Apple Pay faktiskt använde den, en minskning från nästan en halv tre månader tidigare. Utöver det står Apple Pay fortfarande för bara 1 procent av fysiska butikstransaktioner i USA – ett mikroskopiskt belopp, säger David S. Evans, grundare av betalningskonsulten Market Platform Dynamics.
Vad hände?
Exakt vad vi borde ha förväntat oss, faktiskt. Det var aldrig en hemlighet för dem som var nära betalnings- och detaljhandelsföretagen att användningen av Apple Pay skulle vara långsam att bygga upp. Det här är anledningen: även om många stora återförsäljare som Rite Aid, McDonald's och Best Buy tar Apple Pay, har bara 27 procent av USA:s butiker, som inkluderar miljontals småföretag, de nya kassaterminalerna som behövs för att acceptera det, enligt en september 17 studie av Strawhecker Group, en betalningskonsult. Som ett resultat är det svårt även för personer som har använt Apple Pay att ta för vana att betala med det.
Dessutom är de flesta fortfarande inte säkra på varför de behöver använda sin telefon när ett kort verkar fungera bra. Vissa konsumenter och till och med butikstjänstemän vet inte heller hur man använder Apple Pay, och många konsumenter tror – av allt att döma felaktigt – att det är mindre säkert än kort. Apple Pay fungerar också huvudsakligen på endast iPhone 6-modeller, så även många Apple-trogna kan inte använda det.
Men det är för tidigt att skriva obduktionen på Apple Pay. På ett år har Apple lyckats göra mer framsteg än någon annan mobilplånboksutmanare hittills. Den 1 procent av detaljhandelstransaktionerna i butiker representerar cirka 5,2 miljarder dollar i försäljning via Apple Pay, vilket är tre fjärdedelar av alla kontaktlösa mobilbetalningar i fysiska butiker, säger Richard Crone från betalningsrådgivningsföretaget Crone Consulting. På det sättet, säger han, är det en rungande framgång. (Se varför Apple Pay är en stor milstolpe inom mobilbetalningar.)
Ironiskt nog kan de nya kreditkorten som använder ett chip för ökad säkerhet sluta med att öka Apple Pay och andra mobila plånböcker istället. För det första är nästan alla nya kassaterminaler också utrustade med närfältskommunikationsteknik som mobila plånböcker använder. De nya korten tar också märkbart längre tid att använda än kort med magnetremsor, vilket kräver att konsumenterna sätter in och väntar på godkännande. Det här är en fantastisk möjlighet för Apple att marknadsföra plånboken som ett snabbare sätt att betala, säger Joe Kleinwachter, vice vd för design och innovation på betaltjänstföretaget Worldpay.
Bankerna hade satt en deadline den 1 oktober för handlare att acceptera chipkorten eller ta ansvar för bedrägeri på korten. Den tidigare Google Wallet-chefen Osama Bedier, nu VD för kassaterminalstarten Poynt, säger att en tredjedel av platserna sannolikt kommer att ha NFC-kapacitet i slutet av nästa år. Han tror att det är vändpunkten efter vilken konsumenterna kommer att börja kräva att nästan alla butiker de besöker tar mobila plånböcker. Jag kan lätt se att fler betalar med sina telefoner på två år än med sina kort, säger han.
Samtidigt sätter nya detaljhandelstjänster som förhandsbeställning hos Starbucks och Panera Bread förväntningar på betalning via telefon. Faktum är att e-handel kan vara fettet för Apple Pays hjul, föreslår den tidigare PayPal- och Square-chefen Keith Rabois, en investerare i flera betalningsstarter. När folk vänjer sig vid att beställa i förväg, ringa en Uber och beställa måltidsleverans på DoorDash, kan de komma att förvänta sig en liknande sömlös upplevelse i butiker.
Apples fokus på butikskedjor som snabbmatsrestauranger och livsmedelsbutiker där folk handlar ofta kan också ge utdelning. När folk väl har byggt upp en vana att använda Apple Pay varje dag kan de i allt högre grad prova det i andra butiker när kassaterminalerna uppgraderas – eller handla istället i butiker som gör det. Företaget har också fokuserat på småföretag, som börjar komma ombord i större antal. På företagets konferenssamtal för tredje räkenskapskvartalet i juli sa VD Tim Cook att Apple Pay lägger till 80 000 små och medelstora företag i månaden. Det kan accelerera när billigare terminaler börjar rulla ut, som Squares trådlösa läsare för $49.
Inte minst har Apple börjat erbjuda vad som kan vara dess smygvapen: möjligheten att lägga till lojalitetskort som de från Walgreens och Dunkin' Donuts och lagra privata kort som de från Kohl's och JC Penney till Apple Pay. Var och en som läggs till Apple Pay är ytterligare en anledning till att plånboken blir oumbärlig för vissa konsumenter.
Inget av detta tyder på att Apple Pay eller någon annan mobil plånbok kommer att ta fart direkt. Vi är i varv ett av ett maraton när det kommer till mobila betalningar i butiken, säger Jared Drieling, business intelligence-chef på Strawhecker Group. Ändå förväntas cirka 200 miljoner människor använda mobila plånböcker i slutet av nästa år, dubbelt så många i slutet av 2014, enligt en färsk rapport från Juniper Research. Och varje månad fortsätter Apple att sälja miljoner fler nya plånboksaktiverade iPhones. Dessa trender borde så småningom hjälpa Apple Pay att bevisa att Tim Cook har rätt.