Letar du efter nålen i en stack av nålar: spåra ekonomiska aktiviteter i skuggan i Big Datas tidsålder

Tillhandahålls av SAV

De papperslösa killarna som hänger på parkeringsplatsen för husrenovering och letar efter dagsverken, barnen i grannskapet som driver ett lemonadställ och al-Qaida-terrorister som planerar att göra skada har alla en sak gemensamt: de verkar i den underjordiska ekonomin, en skuggzon där företag, både legitima och mindre, gör transaktioner i möjligheternas valuta, bort från traditionella institutioner och deras vaksamma ögon.

Man kan tro att denna alternativa ekonomi är begränsad till marknader som ligger lågt på Transparency Internationals ranking (som Afrika söder om Sahara och Sydasien, till exempel). Däremot en nyligen Rapport från University of Wisconsin uppskattar värdet av den underjordiska ekonomin i USA till cirka 2 biljoner dollar, cirka 15 % av USA:s totala BNP. Och a 2013 studie medförfattare av Friedrich Schneider, en känd auktoritet på globala skuggekonomier, uppskattade EU:s underjordiska ekonomi till mer än 18 % av BNP, eller hela 2,1 biljoner euro. Mer än två tredjedelar av den underjordiska verksamheten kom från de mest utvecklade länderna, inklusive Tyskland, Frankrike, Italien, Spanien och Storbritannien.

Underjordisk ekonomisk aktivitet är ett mångfacetterat fenomen, med implikationer över hela linjen för nationell säkerhet, skatteuppbörd, offentliga tjänster och mer. Det inkluderar verksamheten för alla företag som i första hand förlitar sig på gammaldags kontanter för de flesta transaktioner – allt från legitima företag (inklusive lemonadställ) till drogkarteller och organiserad brottslighet.

Även om det ofta är smutsigt, tungt att släpa på och lätt att förlora på grund av stöld, är kontanter fortfarande kung bara för att det är så lätt att gömma sig för myndigheterna. Med hjälp av rätt bank eller finansinstitut kan smutsiga pengar lätt tvättas och komma ut och se fräscha och rena ut, eller åtminstone legitima. Ett exempel på detta är den globala banken HSBC, som gick med på att betala amerikanska tillsynsmyndigheter 1,9 miljarder dollar i böter för att lösa anklagelserna om penningtvätt på uppdrag av mexikanska drogkarteller. Enligt a Den amerikanska senatens underutskottsrapport , innebar den processen att överföra 7 miljarder dollar i kontanter från bankens filialer i Mexiko till de i USA. Bara för referens, varje 100 dollar sedel väger ett gram, så för att överföra 7 miljarder dollar var HSBC tvungen att fysiskt transportera 70 ton kontanter över gränsen mellan USA och Mexiko.

De Financial Action Task Force , ett mellanstatligt organ som grundades 1989, har uppskattat den totala mängden penningtvätt över hela världen till cirka 2 % till 5 % av den globala BNP. Många av dessa transaktioner verkar vid första anblicken vara helt legitima. Däri ligger gåtan för en bankir eller en myndighetstjänsteman: Hur identifierar, spårar, kontrollerar och, hoppas man, åtala penningtvättare, när de gömmer sig i sikte och deras verksamhet ligger i nätverksanslutna lager av perfekt försvarbar legitimitet?

Ange stora dataverktyg, som de som tillhandahålls av SynerScope , en Holland-baserad startup som är medlem i SAP Startup Focus-program . Detta företags lösningar hjälper till att reda ut de komplexa nätverk som är gömda bakom lagren av transaktioner och interaktioner.

Nätverk, bra som dåliga, är nästan allestädes närvarande i nästan alla former av organiserad mänsklig verksamhet och särskilt inom bank och försäkring. SynerScope tar data från både strukturerade och ostrukturerade datafält och omvandlar dessa till interaktiva datorvisualer som visar grafiska mönster som människor kan använda för att snabbt förstå information. Upptäcka avvikelser i komplexa nätverksprocesser kan enkelt användas för att upptäcka bedrägerier för försäkringar, banker, e-handel och rättsmedicinsk redovisning.

SynerScopes tillvägagångssätt för affärsintelligens med stordata är centrerad på dataintensiv beräkning och visualisering som utökar den mänskliga kapaciteten för att skapa sinnen på ungefär samma sätt som ett teleskop eller mikroskop utökar människans syn.

För att förstå hur SynerScope hjälper myndigheter att spåra och stoppa penningtvätt är det viktigt att förstå hur den nätverksanslutna tvättprocessen fungerar. Det innefattar vanligtvis tre steg.

1. I initialen, eller placering , steg, introducerar tvättare sina illegala vinster i det finansiella systemet. Detta kan göras genom att dela upp stora mängder kontanter i mindre iögonfallande mindre summor som sedan sätts in direkt på ett bankkonto, eller genom att köpa en serie monetära instrument (checkar, postanvisningar) som sedan samlas in och sätts in på konton på andra platser.

2. Efter att medlen har kommit in i det finansiella systemet, påbörjar tvättaren det andra steget, kallat skiktning , som använder en serie omvandlingar eller överföringar för att distansera medlen från sina källor. Medlen kan kanaliseras genom köp och försäljning av investeringsinstrument, eller så kan tvättaren helt enkelt överföra pengarna via en rad konton hos olika banker över hela världen.

Sådan användning av vitt spridda konton för tvättning är särskilt utbredd i de jurisdiktioner som inte samarbetar i utredningar mot penningtvätt. Ibland maskerar tvättaren överföringarna som betalningar för varor eller tjänster.

3. Efter att ha bearbetat den kriminella vinsten framgångsrikt genom de två första faserna, fortsätter tvättaren sedan till det tredje steget, integration , där medlen återinträder i den legitima ekonomin. Tvättaren kan investera medlen i fastigheter, lyxtillgångar eller affärsprojekt.

Aktuella detektionsverktyg jämför enskilda transaktioner med förinställda profiler och regler. Sofistikerade brottslingar lär sig snabbt hur de får sina olagliga transaktioner att se normala ut för sådana system. Som ett resultat behöver regler och profiler konstant och kostsam uppdatering.

Men SynerScopes flexibla visuella analys använder en nätverksvinkel för att upptäcka penningtvätt. Den visar strukturen för hela nätverket med data som kommer in från miljontals transaktioner, en struktur som tvättare inte kan kontrollera. Med bara några få musklick avslöjar SynerScopes relations- och sekvensvyer strukturella samband och ömsesidiga beroenden. När dessa mönster kartläggs på en tidsskala blir det praktiskt taget omöjligt att dölja onormala flöden.

SynerScopes relations- och sekvensvyer avslöjar strukturella och tidsmässiga transaktionsmönster som gör det praktiskt taget omöjligt att dölja onormala penningflöden.

En analys i tidskriften Foreign Policy uppskattar den globala skuggekonomin till cirka 10 biljoner dollar, vilket gör denna basarrepublik till den näst största ekonomin i världen, långt före Kina och strax efter USA. Även om det skulle vara naivt att tro att tekniken ensam kan tämja detta odjur, ingår Schneiders forskning i en rapport publicerad av konsultföretaget A.T.Kearney, visar att en ökning av andelen elektroniska betalningar med 10 procent årligen under fyra år skulle minska andelen skuggekonomi i en nations totala BNP med upp till 5 procent.

Naturligtvis, tills transaktioner blir mer transparenta och tillämpningen blir mer ansträngande, kommer detta att förbli en kamp i uppförsbacke. Skuggekonomin har sin egen unika vokabulär som hyllar den lilla individens seger över den stora maskinen. I Afrika och Karibien kallar man det System D, från det franska ordet rådig, hänvisar till särskilt effektiva och resursstarka människor; i Indien kallar de det jugaad, vilket betyder entreprenöriell uppfinningsrikedom.

I slutändan betyder skuggekonomin alla möjligheter, hela tiden - utan en gnutta skuld eller ånger. Det är därför det är så viktigt att förstå hur den här processen fungerar och hur rätt politiska initiativ och rätt verktyg kan hjälpa oss att säkerställa att kontanter inte blir ett ord på fyra bokstäver.

Dölj