211service.com
Hur universella enklicksbetalningar kommer att förändra allt
Rand , en startup som backas upp av samma grupp självutformade libertarianska revolutionärer som grundade och sedan tog ut PayPal, kommer att göra för varje transaktion på planeten vad enklicksbetalningar gjorde till Apples App Store och Amazon.com. Om företaget lyckas, kan den psykologiska abstraktionen av pengar i kärnan av ett klick-impulsköp göra det enklare än någonsin att köpa saker – kanske till och med för enkelt – och Stripes stödjare är mycket, mycket rika.
Så här är Stripe annorlunda, enligt en måste läsa inlägg av Sarah Lacy på Pando Daily : Stripe agerar som om det vore en bank och gör sin egen riskanalys på företag som registrerar sig hos den, vilket innebär att de kan låta vem som helst börja behandla betalningar omedelbart, utan att vänta på att först få godkännande från det konventionella finansiella systemets portvakter.
Det var PayPals ursprungliga löfte, men PayPal har sjunkit så länge under moderbolaget eBays tröghet att varken användare eller utvecklare är särskilt nöjda med det. Efter att ha provat både PayPal och dess två primära konkurrenter på webben, BrainTree och Stripe, här är vad en utvecklare hade att säga om Stripe, enligt Lacy :
Jag har verifierat att det fungerar, både på backend och frontend. Jag behöver bara göra det live, låta Paul testa det med sitt kreditkort, få SSL att fungera på servern, och det kommer att vara KLAR.
Deras API är så enkelt — fan ALLA andra, jag vill gifta mig med Stripe och få en miljard av deras barn.
DET FUNGERAR.
I den verkliga världen kommer Stripe att konkurrera med Square, som är mer inriktat på att göra det enkelt för handlare att acceptera det enda betalningsmedel som vi alla redan har med oss – kreditkort. Det är dock ganska uppenbart hur Stripe kommer att koppla ihop punkterna och hoppa över den modaliteten: betalningar med ett klick från telefonen.
Visst, det finns redan stora aktörer på det här området, som Google Wallet. Men med tanke på Googles urusla slaggenomsnitt när det kommer till de förmodligen fortfarande alltför många fälten där den spelar, är det ingen som håller andan för att Google Wallet ska bryta ut.
När vi väl har en äkta betalningsmekanism med ett klick aktiverad, förmodligen, av någon av Near-Field Communication-standarderna inbyggda i våra allt mer sofistikerade och allestädes närvarande smartphones, tittar vi åtminstone på slutet av kreditkort. Och möjligen slutet på kontanter, åtminstone för vardagliga transaktioner. (Även om, som jag har skrivit tidigare, det finns många anledningar till att kontanter förblir standarden för många andra typer av transaktioner.)
Det här är en så stor potentiell pengagörare – Stripe tar ut 2,9 % av varje transaktion plus 30 cent – att det är konstigt att ingen har tagit Stripes tillvägagångssätt ännu. Stripe verkar lyckas eftersom det behandlar människorna som hanterar transaktionssystemens huvudvärk – utvecklare och projektledare – som om de är de riktiga kunderna. Och det fungerar, som Lacy noterar :
Stripe samlade inte bara in ytterligare 20 miljoner dollar för två månader sedan till en rapporterad värdering på 500 miljoner dollar, det registrerar även stora kunder. I allt högre grad kommer det in i massiva företag – även sådana som du inte skulle tycka som särskilt utvecklartunga – på samma sätt som det gjorde med NSFW – utvecklare blir bara galna över det och smyger in det i nya projekt. Som de flesta moderna företagsprogramvaruappar försöker Stripe sedan expandera inom dessa kunder när de väl har fått fotfäste.
Vi har sett detta förut, med smygande invasioner i företagens IT-system av iPhones, Wordpress, Google Docs och liknande. Bemyndiga arbetstagarna som kommer att göra allt för att undvika sin egen företagsbyråkrati och din kundbas kommer att explodera. Resultatet kan bli en framtid där betalningshanterarna inte heter Visa och Mastercard, utan snarare Stripe och Square.