En bankjätte gör en mobilbetalning

Att betala för något från en mobiltelefon är fortfarande inte ett alternativ i de flesta amerikanska tegel-och-murbruksbutiker. Men den verkligheten är mörk i San Francisco. Bay Area har varit en tidig testplats för en framtid full av smartphone-baserade transaktioner, med alla möjliga företag, från Starbucks och PayPal till Google och nystartade företag som LevelUp engagera sig [se Battle of the Electronic Wallets ].

In i detta trånga fält kommer GoPago , en startup som i april började marknadsföra sin egen betalningsapp i San Francisco efter att ha expanderat från ett mindre pilotprogram i regionen.

Företaget med 70 personer har byggt upp ett nätverk av cirka 300 aktiva handlare i staden hittills, men det är en startup värd att titta på av en annan anledning - en av dess investerare och strategiska partners, från och med februari, är JPMorgan Chase, en av de landets största banker och kortutgivare.

Det här är ett mycket, mycket konkurrensutsatt område. Vi är fortfarande i de allra tidiga dagarna av vad som kan vara en revolution i hur människor betalar för saker, säger Jack Stephenson, en tidigare PayPal-chef som nu är JPMorgan Chases VD för mobiler, betalningar och e-handel.

JPMorgan Chase sprider sina satsningar när de utforskar framväxande betalningsteknologier, men de väljer också noggrant. Det var en tidig investerare i den mobila kreditkortsläsaren Fyrkant [se The New Money] och har samarbetat med stora trådlösa operatörer som utvecklar mobilplånboken för att betala Isis . Den har också sin egen populära mobilbankapp.

Med GoPago har Chase investerat en hemlig summa och hjälper för närvarande till att registrera småföretagskunder i San Francisco. Man planerar att fortsätta tillhandahålla denna typ av assistans eftersom GoPago, som grundades 2009, utökar sina erbjudanden till Dallas, New York och Chicago senare i år.

Leo Rocco, GoPagos grundare och VD, säger att tjänsten ger användarna legitima incitament att ta fram sin telefon för att betala. Kontanter och kreditkort fungerar bra. Det är inget fel på dem. Men kan du gå till ett ställe och säga: 'Jag ska ha mitt vanliga' och få det att gå snabbare?

GoPago är en hybridtjänst som erbjuder erbjudanden, möjliggör betalningar och tillåter Yelp-liknande recensioner. Från den kostnadsfria appen kan en konsument utforska en butiks mobila skyltfönster, skriva recensioner, lägga och betala för en beställning och dyka upp för att hämta den utan att stå i kö.

För handlare, från kemtvättar till salonger till smörgåsbutiker, tillhandahåller företaget en iPad-app som integreras med befintliga försäljningssystem. Ägaren kan använda den för att till exempel känna igen lojala kunder och erbjuda erbjudanden i realtid för att öka försäljningen på en långsam dag. Rocco säger att han jämnar ut villkoren för små företag genom att erbjuda dessa handlare verktyg som större konkurrenter som Amazon kan implementera på ett ögonblick. Företaget tar ut en transaktionsavgift på 5 procent, vilket inkluderar de typiska korthanteringsavgifterna.

Chase-samarbetet kan visa sig vara ovärderligt för GoPago, inte minst eftersom konsumenter och företagare är mer benägna att lita på en bank med sitt kreditkort än en okänd start.

Det kan också hjälpa GoPago att få en kritisk massa av användare och lokala handlare, en skrämmande puckel för nystartade företag i den växande branschen. Om de första pilotprojekten går bra, säger Stephenson, kan Chase erbjuda tjänsten till sina småföretagskunder eller marknadsföra den till sina konsumentkortinnehavare. De tidiga resultaten, mätt med mätvärden som totala och återkommande användare, verkar lovande, säger Stephenson.

Chase, tillsammans med andra stora kortutgivande finansinstitut, har sina egna konkurrensskäl för att engagera sig i startups som GoPago. Aaron McPherson, praxisdirektör för IDC Financial Insights, säger att när mobilbetalningar får draghjälp på nya plattformar är kortutgivare oroliga för att skydda belöningsprogram och den värdefulla transaktionsdata de samlar in [se Business Report: The Future of Money].

De [Chase] får en plats vid bordet och lär sig marknaden, säger han. Bankerna måste vara medvetna om vad som händer. Det är ingen idé att försöka stoppa det eller kontrollera det.

Dölj